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反洗錢宣傳專欄

• 提升洗錢風險防范意識 有效遏制洗錢違法犯罪 守護好老百姓“錢袋子”

  一、反洗錢知識——要牢記

  （一(yi)）“洗錢”是怎樣進行的？

  洗(xi)錢的(de)(de)過(guo)(guo)程(cheng)是隱藏犯(fan)罪線索(suo)和(he)消(xiao)滅犯(fan)罪證據的(de)(de)過(guo)(guo)程(cheng)，其目的(de)(de)是達到犯(fan)罪收入的(de)(de)循環安全使用。洗(xi)錢的(de)(de)過(guo)(guo)程(cheng)包括：

  放置階(jie)段(duan)——初(chu)步處理，犯罪(zui)所獲(huo)現金轉換形式(shi)，與合(he)法收入混同(tong)。

  離析階段——通(tong)過復雜的金(jin)融交易，隱瞞和掩飾非法資(zi)金(jin)的來源、性質、受益方。

  融合階段——將已經清洗過的贓款通過化整為零、“螞蟻搬家式”的方法轉移到與犯罪行為無明顯聯系的組織或個人的賬戶中。

  （二）“洗錢”抹不去的特征

  1.洗錢是在(zai)已經實施犯罪行(xing)為并(bing)獲得(de)贓款(kuan)的(de)前提(ti)下

  2.洗錢(qian)者(zhe)明(ming)知(zhi)(zhi)或知(zhi)(zhi)道是犯罪所得贓款(kuan)而清洗

  3. 轉移、轉換贓(zang)款的，可(ke)能是犯罪分子本(ben)人或者委托他(ta)人（單位）實施

  4. 通過金(jin)融機構或(huo)其他方式轉(zhuan)移或(huo)轉(zhuan)化犯罪所得贓款

  5. 企(qi)圖掩蓋(gai)犯罪行為并使(shi)得(de)犯罪所得(de)贓款貌似合法

  （三）目前金融機構主要采取哪些反洗錢措施？

  主要采取客戶身份識別、盡職調查、大額和可疑交易報告、客戶身份資料及交易記錄保存等反洗錢措施，包括事前識別預防、事中監測調查、事后保存資料。目前的預防手段主要包括核對客戶身份證件、確認相關身份關系、登記并留存客戶身份信息與資料。

  二、 反洗錢工作——要配合

  （一）選擇安全可靠的金融機構

  合法的金融機構接受監管，履行反洗錢義務，對客戶和自身負責。選擇安全可靠、嚴格履行反洗錢義務的金融機構，您的資金和個人信息才會更安全。

  （二）提高自身警惕，防范洗錢陷阱不要出租或出借自己的金融賬戶，不要出租或出借自己的身份證件。出租或出借個人身份證件或金融賬戶可能產生以下后果：

   1.他人假借您的名義從事非法活動

   2.協助他人完成洗錢和恐怖融資活動

   3.成為他人金融詐騙活動的替罪羊

   4.誠信狀況受到懷疑，信用記錄受損

  （三）配合金融機構客戶身份識別工作并回答合理提問

  根據反洗錢法律法規，金融機構在為客戶提供保險服務時，須履行反洗錢客戶身份識別義務，包括：

       1.核對有效身份證件

       2.確認客戶身份關系

       3.登記客戶基本信息

       4.留存相關證件資料

  （四）勇于舉報洗錢活動，維護社會公平正義 

  我國《反洗錢法》規定，任何單位和個人都有權向中國人民銀行或公安機關舉報洗錢活動，同時接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內容保密。

  三、洗錢是犯罪——要遠離

  第一百九十一條 【洗錢罪】為掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益的來源和性質，有下列行為之一的，沒收實施以上犯罪的所得及其產生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金;情節嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處罰金：

   (一(yi))提供(gong)資金帳戶的

   (二)將財產轉換(huan)為現金(jin)、金(jin)融票(piao)據(ju)、有價(jia)證券(quan)的

   (三)通過轉(zhuan)帳或者其他支付(fu)結算方式轉(zhuan)移資金的(de)

   (四)跨境(jing)轉移資產的

   (五)以其(qi)他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其(qi)收(shou)益的來源和性(xing)質的。

  單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。

  中意人壽提醒廣大(da)消費者(zhe)，履行反洗錢職責是每個公(gong)民的義務，若您(nin)登記(ji)在(zai)我司的證件信息、聯系(xi)(xi)電(dian)話、地(di)址等基本信息不全或(huo)已(yi)變更，請(qing)您(nin)及時聯系(xi)(xi)我們更新，共同防(fang)范洗錢風險。

  全(quan)國客服熱線及咨詢投(tou)訴電話(hua)：956156

  如果在日常生活中發現洗錢案件線索，除向(xiang)公安機關(guan)報告外，您還可(ke)向(xiang)中國(guo)人(ren)民(min)銀(yin)行提(ti)供洗錢線索，具體聯(lian)系方式如下：

  舉報信箱：北京市西城區金融大街35號32-134信箱（舉報信封上注明“舉報”字樣）

  收件單位：中(zhong)國(guo)反洗錢監測(ce)分析中(zhong)心

  郵政編碼：100033